2019年10月16日 星期三

中信银行反向保理助力企业开创供应链金融蓝海

来源:东莞时间网 2019-09-22 09:40:17 记者:

进一步解决中小企业应收款融资难题,国家相关部门先后出台了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》、《关于促进中小企业健康发展的指导意见》等指引文件。中信银行广州分行认真贯彻落实国家政策与监管部门要求,积极响应普惠金融的号召,通过反向保理业务有效地缓解了中小企业融资困难,助力企业开创供应链金融蓝海。

在国内外贸易中,保理业务广泛应用于物流、汽贸、电器等供应链融资中,其业务模式已十分成熟,为企业提供了极大的融资便利。但在实际贸易中常出现融资额度不适配的情况,即供应商因资质不佳而融资困难或融资成本居高不下,融资成本的增加又间接提高了产品价格,最终导致买方的采购成本也相应提高了。传统的保理模式均基于融资方的资质进行评估,往往资质一般的企业融资需求大但银行核准的额度低,反之资质优越的企业获得银行的高额授信却没有充分利用,出现大量闲置额度。

中信银行作为国内供应链金融领域的探索者,率先推出反向保理业务,利用核心企业的优质信用评级,将低成本融资引入到供应链上游;核心企业即延长了付款账期,增强资金管控力度,又因协助供应商降低融资成本而争取到产品的有利报价。

近期,中信银行广州分行针对某核心客户因上游多家供应商因缺少抵押物担保难以获得银行直接授信的需求,为A公司提供了反向保理业务方案,解决了上游供应商融资难题。

首先,我行对A公司(核心企业)进行了授信审核,并与A公司及其推荐的数家供应商签订相关协议。

随后,供应商将对A公司的应收账款转让给我行,我行根据三方合同向A公司确认应收账款,并要求其承诺按期还款。我行将基于应收账款的融资头寸支付给供应商,缓解其资金周转压力,从而优化供应商的财务状况。

最后,A公司在账期付款日将资金偿还至中信银行专用还款账户,完成业务全部流程。经过了数月的合作,我行已为供应商提供累计37笔应收款的反向保理融资,供应商的融资效率大大提升,A企业也获得了合作供应商5%的报价折扣,银企合作更加深入稳固,进一步提升了普惠金融支持效果。

中信银行广州分行将充分依托全方位金融服务优势,响应国家普惠金融的号召,通过反向保理等特色产品服务,进一步缓解了中小企业融资困难,支持广东地区实体经济发展。

责任编辑:黎骏驰

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