2019年05月20日 星期一

首季五大行小微贷平均利率4.76%

来源:广州日报 2019-04-26 10:31:54 记者:林晓丽

原题:首季五大行小微贷平均利率4.76%

较去年四季度下降0.13个百分点 2019年小微企业信贷综合融资成本有望降1个百分点  

4月25日,国新办举行降低小微企业融资成本政策例行吹风会。据了解,五家大型银行一季度新发放的普惠型小微企业平均贷款利率是4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点。监管相关人士表示,下一步,不仅要推动银行降利率,还要降融资的综合成本,确保2019年实现五家国有大型商业银行小微企业贷款余额同比增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本降低1个百分点的目标。不过,监管并不鼓励小微贷利率降至基准利率之下。

2019年五大行小微贷余额还要增30%以上

人民银行副行长刘国强也表示,将灵活运用货币政策工具,保持流动性合理充裕和市场利率平稳运行,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。推广债券融资支持工具。

引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用。

确保2019年实现五家国有大型商业银行小微企业贷款余额同比增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本降低1个百分点的目标。

不鼓励小微贷利率降至基准利率之下

数据统计,截至今年3月末,普惠小微企业贷款的余额是10万亿元,同比增长了19.1%,增速比上年同期高10个百分点,支持小微经营主体2281万户。

其中,五家大型银行普惠型小微企业贷款余额是1.99万亿元,占全国的比重是19.94%,完成年初制定信贷计划的55.31%。五家大型银行一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点。

不过,银保监会普惠金融部主任李均锋表示,监管并不鼓励把小微企业贷款利率降到基准利率之下,而是鼓励商业银行按照“保本微利”、商业可持续的原则来定价。

因为小微企业贷款相对成本高、风险大,需要由贷款利率定价来弥补成本。“如果风险控制得好,不良率控制在3%以下,这个利率盈亏平衡点应该是在5%~5.7%。这个定价如果是定在5%~5.7%之间,这样的贷款才能实现保本微利和商业可持续。”李均锋还强调,非常低的定价还可能带来监管套利,形成“二道贩子”倒卖资金、内外勾结的行为。

若无实质性服务 小微贷只收息不收费

李均锋还表示,小微企业降低融资成本,不是简单地降利率,而是降融资的综合成本。

银保监会要求银行业金融机构通过提高信用贷款的比重使小微企业融资中的其他附加成本减少。要求银行业对小微企业的贷款,在没有其他实质性服务的前提下,只收息不收费,严禁银行业金融机构收取小微企业贷款利息以外的其他费用。

此外,推动担保机构特别是政府性融资担保机构对小微企业担保贷款的担保费下降,要求政府性融资担保机构对五百万元以下小微企业贷款的担保费原则上控制在1%以内,五百万元以上的担保贷款的担保费控制在1.5%以内,这就比市场中一般的担保费(一般是3%)低了很多。

李均锋还表示,现在银行机构之外的放贷机构,包括小贷公司、典当行,贷款利率大概都在18%以上。下一步将推动银行业金融机构之外这些放贷机构的定价进一步降低。

看资金价格判断货币政策“松紧”

在回应货币政策走向的时候,刘国强表示,现阶段货币政策取向是稳健,央行的操作方法是相机抉择、预调微调,我们的操作目标是松紧适度。所以央行没有收紧货币政策的意图,也没有放松货币政策的意图。我们既不希望看到市场流动性短缺,也不希望看到市场流动性泛滥。

刘国强还指出,大家判断货币政策要记住四个字“松紧适度”。怎么判断“松紧适度”?建议可以直接去看流动性。怎么看流动性?指标很多,有一个最简单的指标,信息也比较好获取,就是看银行间的回购利率像DR007等。利率是资金价格,资金价格能够反映资金的供求状况。

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小微企业多头融资引关注

小微金融业务迎来更多入局者,这给各金融机构带来诸多挑战与考验。针对当前出现的部分银行在过度竞争和考核压力下抢着给小微企业授信的现象,有银行提出要成为小微客户金融服务的唯一银行或主办银行。

记者近日从民生银行了解到,该行加速推进“小微金融3.0”模式深化实施,基于数据、模型支撑,对小微客户进行更精准画像。民生银行相关负责人表示,这是为了较快分辨小微企业是否存在过度融资及多头融资的现象。

“过度融资、多头融资是导致小微企业经营失败的主要原因。”前述负责人表示,民生银行希望至少成为小微企业的主办行,如果发现客户有多头融资的倾向,民生银行可能会选择退出,这也是为了小微金融业务更加可持续发展。(记者 林晓丽)

负责编辑:liangji

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