2018年07月16日 星期一

教你7步创造终身收入!变有钱人的技能,学习一下?

来源:21世纪经济报道 2018-04-08 11:05:14 记者:

第四步,做配置

图片来源:图虫创意

资产配置,听起来很专业,其实相当于衣服搭配好会更美,食物搭配好会更有利于健康,不同的基金或者股票债券等按不同的比例搭配在一起,会让你更赚钱,而且风险更低。

我在证券投资行业干了20多年,这个行业只关注两件事:一个是选股,一个是选时。

不信你听一听那些专业投资者和业余投资者的问题,它们只有两类:一类是买什么,一类是何时买。时间长了,我才慢慢地明白,慢慢地接受这个事实,选股很重要,选时很重要。

但是选股和选时加起来,也没有资产配置1/10 重要。

我研究巴菲特有十多年,我现在特别喜欢他的那句名言:未来唯一确定的事是不确定。

我们都称巴菲特是“股神”,巴菲特却从来不这样看自己,巴菲特在他致股东的信中一次又一次地说,我的工作是配置。

不同的大师,对投资有完全不同的观点,但是所有的大师都认可一点,那就是资产配置是决定投资长期业绩的最重要因素。

如果说专业投资者对选股和选时还有一定能力和经验的话,业余投资者在选股和选时上则完全处于劣势。业余投资者要和专业投资者在同一个市场上竞争,只能靠资产配置,所以业余投资者必须更加重视资产配置。

但是资产配置是投资行业最专业的东西,学校的教授讲起它来都会非常复杂,投资教科书上也都是复杂的模型和公式,专业机构里的专业投资者搞的模型和公式比教科书上的更加复杂,业余投资者要搞懂这些资产配置模型,至少要上金融投资的研究生课程。

所以给业余投资者讲资产配置,是投资理财类图书最大的挑战。资产配置非常重要,不能不讲,但它非常复杂,很难讲明白。

这本书是我看到的讲资产配置最简单、最明白的——《钱:7步创造终身收入》。

中国有个成语是狡兔三窟,托尼·罗宾斯也讲了三大水桶(中国人将水比作财,所以我特意翻译成水桶)。

第一个水桶是安全/安心水桶。

这个水桶求稳,只做固定收益投资,本金安全,收益固定,投资的目的不是进攻,而是防守。

第二个水桶是风险/成长水桶。

这个水桶求进,可以做股票投资、房地产投资等,投资的目标是追求更高的收益增长。但是收益高,风险也高,所以作者特意把风险放在成长前面,称其为风险/成长水桶。

只求稳,太无聊,而且会让你永远没有机会实现梦想。只求进,太激进,可能会让你赔个精光,连基本的生活也维持不了。所以最关键的是要平衡配置,稳中求进,攻守兼备。

具体的配置比例因人而异,而且随着你个人的情况变化而发展,因此你也要与时俱进,及时调整,但是最关键的一点是,你一定要把钱分到两个水桶里,既要安全,又要成长。

与其他投资教科书最大的不同是,作者还提出,你要配置一小部分钱到你的梦想水桶,要从现在开始,不要等以后钱多了才去追求梦想,拿出自己能够承担的一小部分钱追逐梦想,而且一旦有笔意外之财,你可以把它放到梦想水桶中。

对于那些在大牛市舍不得卖出,结果错过了机会的投资者,这是个好主意。

那么你在做好了资产配置,确定了要买入的投资理财产品,比如股票、基金后,究竟什么时候买入最合适?这是个有巨大争议的话题,因为未来永远是不确定的,所以永远没有确定的答案。

什么样的组合长期来看既很稳定又很赚钱?

其实答案就在第五部分前两章。我个人觉得这两章应该归入第四部分,就是瑞·达利欧推荐的稳健投资组合,这是托尼·罗宾斯的这本书的第一大卖点。

前面讲的投资理财方法,普通投资者都能用。

但普通人不知道,那些有钱人,住的和你不一样,吃的、穿的和你不一样,而且有钱人买的投资理财产品和你也不一样。那些高端投资理财产品,普通投资者从来没有见过,甚至从来没有听说过。

达利欧做的是私募基金,投资业绩很显著,投资门槛也很高——只有资产达到50亿美元的投资者才能进来,而且一次至少要买1 亿美元的基金。

在托尼·罗宾斯的一再劝说下,达利欧终于答应为普通投资者推出他的资产配置普及版。这就和一个中医大师公布了他一生钻研出来的秘方一样,此举让无数人大受裨益。

你做了良好的资产配置,你的资产增值了很大一笔,这是不是可以说你很有钱了,你完全实现财务梦想了?错。资产不是钱,不信,你看看你账上的股票,你再过几年卖出后,你未必能获得现在的价值。

再看看你的房子,按照市场价格计算出的它们的价值没有意义,你只有卖出去了,拿到了钱,你才能花。

所以,那些有钱人最明白,资产不是钱,真正每月稳稳赚到手的收入才是钱,才是你真正可以花的钱。

如何把你的资产转化成可以花的稳定收入?请看第五步。

负责编辑:陈穗岚

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